محاسبه سود تسهیلات بانکی
فرمول کلی محاسبه سود بانکی برای تسهیلات با اقساط مساوی ماهیانه که معمولا تعداد زیادی از تسهیلات دریافتی را شامل میشود به صورت زیر محاسبه میشود:
فرمول سود بانکی :
سود تسهیلات=۲۴۰۰ / (( فاصله اقساط به ماه + تعداد کل اقساط ) ×نرخ ×مبلغ اصل تسهیلات)
به طور مثال اگر مبلغ صد میلیون تومان وام با بهره ۱۵ درصد و بازپرداخت ۱۲ ماهه دریافت کرده باشیم باید به این صورت مبلغ سود بانکی رامحاسبه کنیم:
با درنظر گرفتن فرمول فوق، در کل مشتری باید برای مبلغ صد میلیون تومان با نرخ ۱۵ درصد هشت میلیون و صد و بیست و پنج هزار تومان سود بانکی پرداخت کند.
برای بدست آوردن مبلغ اقساط ماهیانه نیز باید از فرمول زیر محاسبات را انجام داد:
مبلغ اقساط ماهانه=تعداد اقساط/(مبلغ بهره +اصل وام)
با این تفاسیر مبلغ هرقسط با درنظر گرفتن نرخ ۱۵ درصد و بازپرداخت یک ساله رقم نه میلیون و ده هزار و چهارصد و شانزده تومان را نشان می دهد
این نکته حائز اهمیت است که در مثالهای بالا سود کل بانکی به تمامی اقساط به نسبت مساوی تقسیم شده ولی در وام های قرض الحسنه سود مربوط به هر سال را در قسط اول از وام گیرنده دریافت می‌کنند یا کل سود وام را در هنگام اعطای وام به مشتری از مبلغ وام کسر می‌کنند.
یعنی کل سود(کارمزد) را همان اول دریافت می‌کنند که دراین صورت نحوه ی محاسبه ی سود وام قرض الحسنه به صورت زیر است:
در صورتیکه متوجه شدید میزان سود بانکی و اقساط وام های شما با فرمول های بالا همخوانی ندارد ، به احتمال زیاد فرمول جدید زیر نشان دهنده میزان سود بانکی و اقساط وام شما خواهد بود .
علاوه بر بهره وام در قرار داد ها مبلغی به عنوان کارمزد وجود دارد ، در بعضی از این قرار داد ها مبلغ کارمزد درصدی از وام و در بعضی دیگر از قرار داد ها مبلغی ثابت است .
در مواردی که کارمزد درصدی از قرار داد است متقاضی باید توجه داشته باشد برای بررسی شرایط دریافت وام ، کارمزد فوق را نیز با اصل وام و سود جمع کرده و در محاسبات خود جهت بررسی طرح در نظر داشته باشد.
البته فرمول محاسبه جدیدی نیز وجود دارد که فقط شامل بخشی از تسهیلات بانکی (تسهیلات اقساطی با عقود مبادله‌ای) میشود و بر کل تسهیلات نظام بانکی اعمال نخواهد شد در زیر به آن اشاره شده است .
